“¿Cómo funciona una hipoteca?” la columna de CONDUSEF Morelos

Siguiendo con el ABC de Educación Financiera, ahora a continuación la letra “H” con el concepto de Hipoteca:

La Hipoteca es un producto financiero que sirve para garantizar el pago de un crédito y por el cual quedan sujetos, como garantía, los bienes inmuebles de un deudor o de un tercero, asegurando así el cumplimiento de una obligación. En caso de incumplimiento, el acreedor tendría derecho a ejecutar o liquidar los inmuebles a su favor. Los créditos hipotecarios destinados a la vivienda, generalmente son de largo plazo y pueden destinarse a la construcción, adquisición, ampliación o remodelación de la misma.

Los principales otorgantes de créditos a la vivienda en México son: Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, entidades de autofinanciamiento, así como el Infonavit y el Fovissste.

Qué considerar al contratar un crédito hipotecario:

1.- El desembolso inicial (diferente del “enganche”), que incluye otros gastos como: escrituración, estudio socioeconómico, apertura del crédito, seguros e impuestos, la inscripción ante el Registro Público de la Propiedad, entre otros.

2.- El capital inicial con el que deberás contar, que es de 20 al 35% del monto total del crédito.

3.- El Costo Anual Total (CAT).

4.- Los diferentes esquemas disponibles, para compararlos.

5.- Consultar el “Simulador de Crédito Hipotecario” en www.condusef.gob.mx.

  • Antes de contratar, solicita un esquema de pago a la institución y compáralo con nuestro simulador. La mensualidad debe ser del 30% de tus ingresos netos.
  • Pon atención a las condiciones pactadas: enganche, comisiones, etc.
  • Pregunta las posibles limitantes: no arrendar el inmueble durante la vigencia del crédito y no ceder los derechos.
  • Conoce la tasa de interés moratoria y consecuencias del atraso en tus pagos, ya que pones en riesgo la propiedad.
  • Antes de firmar, si lo consideras necesario, busca asesoría.
  • Verifica los términos de las pólizas de seguros y sus coberturas.

Carlos Flores Hernández

Asesor de Educación Financiera en CONDUSEF Morelos

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