Si tienes considerado solicitar un crédito para hacer frente a este regreso a clases, CONDUSEF Morelos te presenta diferentes alternativas para que elijas el que mejor se adapte a tus necesidades.
CRÉDITO PERSONAL: Se trata de un producto otorgado por una entidad financiera, en el cual, se te presta determinada cantidad de dinero y tienes la obligación de devolverlo, junto con los intereses pactados que firmas en el contrato.
Los requisitos de contratación y el Costo Anual Total (CAT) ** pueden variar dependiendo de la institución, por ello es importante comparar las diferentes opciones antes de contratar. A continuación te damos un ejemplo:
| Crédito Personal | ||||||
| Institución | Nombre | Ingreso Mínimo Mensual | Otros Requisitos | CAT** | ||
| Bancos | ||||||
| CitiBanamex | CRÉDITO PERSONAL CITIBANAMEX | $5,000 | Edad: de 21 a 79 años. Monto mínimo del crédito $3,000 | 27.60% | ||
| Santander | Préstamo Personal | $7,500 | Antigüedad laboral de 2 años. Edad: de 21 a 70 años. Monto mínimo del crédito $10,000 | 42.20% | ||
| HSBC | CRÉDITO PERSONAL HSBC SIMPLE | $5,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 74 años. Monto mínimo del crédito $5,000 | 32.60% | ||
| Scotiabank | Crédito Personal | $10,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad: de 22 a 75 años. Monto mínimo del crédito $10,000 | 37.40% | ||
| BBVA Bancomer | Creditón Nómina | $2,000 | Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 18 a 72 años. Monto mínimo del crédito $2,000 | 32.90% | ||
| SOCIEDADES FINANCERAS DE OBJETO MULTIPLE SOFOM ENR | ||||||
| Dimex Capital | ELECTRÓNICO | $2,000 | Edad de: 18 a 80 años Monto mínimo del crédito $2,000 |
137.54% | ||
| Global Lending Corporation GLC | AHORA YA | $3,000 | Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 18 a 79 años. Monto mínimo del crédito $3,000 | 51.20% | ||
| Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, y página de las instituciones.
Fuente: página de internet de la institución financiera. **CAT: es un indicador del costo total de financiamiento aplicable a todo tipo de crédito para poder comparar el costo financiero entre créditos. El CAT incluye: monto del crédito, intereses ordinarios, impuesto al valor agregado, comisiones, gastos, primas de seguros requeridas, amortizaciones de principal, descuentos y bonificaciones pactadas en el contrato, y, cualquier otro cargo que deba pagar el cliente al momento de contratar el crédito y durante su vigencia. El CAT se expresa como porcentaje anual. |
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Como se puede observar en el cuadro anterior, el banco que tiene el CAT más alto es Santander con 42.2% y el más bajo Banamex con 27.6%. Respecto a la SOFOMES ENR, Dimex Capital cuenta con un CAT de 137.5% en comparación con GLC que tiene un CAT de 51.2%.
CRÉDITO DE NÓMINA: Este producto puede beneficiarte siempre y cuando lo uses de manera responsable y cuentes con los recursos para solventar las obligaciones de pago que derivan de él, ya que debes tomar en cuenta, que los pagos del mismo se descuentan automáticamente de tu salario.
El siguiente ejemplo, que en lo que se refiere a Bancos, la institución que tiene el CAT más alto es Santander con 42.2% y el más bajo lo tiene Banamex con 28.1%. Respecto a las SOFOMES ENR, la institución Plan Credi tiene el CAT más alto con 161.3% y Apoyo Económico Familiar el más bajo con 30.8%.
| Crédito de Nómina | ||||
| Institución | Nombre | Ingreso Mínimo Mensual | Otros Requisitos | CAT** |
| Bancos | ||||
| CitiBanamex | CRÉDITO NÓMINA CITIBANAMEX | $2,000 | Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 21 a 79 años. Monto mínimo del crédito $2,000 | 28.10% |
| Santander | CRÉDITO 24X7 | $7,500 | Edad: de 18 a 85 años. Monto mínimo del crédito $10,000 | 42.20% |
| HSBC | Crédito Nómina | $2,500 | Antigüedad laboral de 1 año. Edad: de 18 a 74 años. Monto mínimo del crédito $3,500 | 33.30% |
| Scotiabank | Préstamo de nómina Scotiabank | $3,000 | Antigüedad laboral de 6 meses. Edad: de 22 a 75 años. Monto mínimo del crédito $5,000 | 33.80% |
| BBVA Bancomer | Creditón nómina sin seguro | $2,000 | Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 70 a 84 años. Monto mínimo del crédito $2,000 | 35.90% |
| Sofom ENR | ||||
| Apoyo Económico Familiar | CRÉDITO DE NÓMINA | $2,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad de: 21 a 69 años. Monto mínimo del crédito $1,500 | 30.80% |
| Plan Credi | Crédito en efectivo | $2,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad de: 18 a 60 años. Monto mínimo del crédito $3,000. | 161.30% |
| Universal de Servicios Patrimoniales | Crédito de Nómina | $2,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad de: 18 a 86 años. Monto mínimo del crédito $2,000 | 93.50% |
| Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, y página de las instituciones.
Fuente: página de internet de la institución financiera. |
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TARJETA DE CRÉDITO: Es un medio de pago con el cual puedes financiarte hasta por 50 días sin costo, pero debes tener presente la fecha de corte y última de pago, ya que te podrá ayudar a liquidar tu deuda de manera fácil y sin generar intereses. En el siguiente cuadro se puede apreciar que BBVA Bancomer tiene el CAT más alto con 96.4% y Scotiabank el más bajo con 63%.
| Institución | Nombre | Ingreso Mínimo Mensual | Otros Requisitos | CAT** |
| Bancos | ||||
| CitiBanamex | Clásica | $7,000 | Antigüedad laboral de 6 meses. Edad: de 18 a 74 años | 71.80% |
| Santander | Clásica Mastercard | $7,500 | Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 69 años | 94.40% |
| HSBC | Clásica | $5,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 74 años | 82.90% |
| Scotiabank | Tradicional Clásica | $7,500 | Antigüedad laboral de 1 mes. Edad: de 22 a 75 años | 63% |
| BBVA Bancomer | Azul | $6,000 | Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 75 años | 96.40% |
| Sofom ENR | ||||
| Financiera Maestra | TARJETA MAESTRA 2 | $2,500 | Antigüedad laboral de 1 Año. Edad de: 18 a 65 años | 80.20% |
| Servicios Financieros Soriana | MARCA COMPARTIDA* | $3,000 | Antigüedad laboral de 1 Año. Edad de: 21 a 70 años | 80.90% |
| Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, y página de las instituciones.
Nota (*): Tarjeta Básica. Nota (**): Costo Anual Total. Fuente: página de internet de las instituciones financieras. |
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Toma en cuenta que contratar un producto con una institución financiera autorizada, te da la seguridad de que si tienes algún problema o inconformidad, puedes presentar tu queja ante la CONDUSEF. Por ello te recomendamos que antes de solicitar un crédito consideres lo siguiente:
- Cerciórate de la identidad y registro de la institución con la que quieras contratar, a través del SIPRES, es mucho más seguro acudir con instituciones debidamente autorizadas. (http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp)
- No proporciones datos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, vía telefónica o por correo electrónico.
- Antes de contratar, compara todas las opciones de crédito posibles, puedes consultar en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros de la CONDUSEF.
- Verifica tu capacidad de pago para que más adelante, no tengas problemas para cubrir las mensualidades.
- Existen instituciones como el FONACOT e ISSSTE, que ofrecen créditos a los trabajadores, infórmate en qué consisten y si eres acreedor a ellos.
- Ten cuidado con los créditos exprés, recuerda que las instituciones que los ofrecen no solicitan requisitos y dicen entregar el dinero de forma inmediata, sin embargo, piden un pago por adelantado sin llegar a la entrega final del préstamo (no son financieras y no son reguladas por la CONDUSEF).
- Si decides empeñar para financiarte, toma en cuenta todos los costos que se involucran en un empeño y pregunta por: la tasa de interés, comisiones, avalúo, gastos de almacenaje, seguro contra robo, entre otros. Recuerda que la PROFECO cuenta con un Buró Comercial, donde podrás consultar si el contrato de adhesión de la casa de empeño está debidamente registrado, consulta la página burocomercial.profeco.gob.mx
Carlos Flores Hernández
Asesor de Educación Financiera en CONDUSEF Morelos
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