“¿Vas a usar crédito para comprar los útiles escolares? Checa esto” la columna de CONDUSEF Morelos

Si tienes considerado solicitar un crédito para hacer frente a este regreso a clases, CONDUSEF Morelos te presenta diferentes alternativas para que elijas el que mejor se adapte a tus necesidades.

CRÉDITO PERSONAL: Se trata de un producto otorgado por una entidad financiera, en el cual, se te presta determinada cantidad de dinero y tienes la obligación de devolverlo, junto con los intereses pactados que firmas en el contrato.

Los requisitos de contratación y el Costo Anual Total (CAT) ** pueden variar dependiendo de la institución, por ello es importante comparar las diferentes opciones antes de contratar. A continuación te damos un ejemplo:

Crédito Personal  
Institución Nombre Ingreso Mínimo Mensual Otros Requisitos CAT**  
Bancos  
CitiBanamex CRÉDITO PERSONAL CITIBANAMEX $5,000 Edad: de 21 a 79 años. Monto mínimo del crédito $3,000 27.60%  
Santander Préstamo Personal $7,500 Antigüedad laboral de 2 años. Edad: de 21 a 70 años. Monto mínimo del crédito $10,000 42.20%  
HSBC CRÉDITO PERSONAL HSBC SIMPLE $5,000 Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 74 años. Monto mínimo del crédito $5,000 32.60%  
Scotiabank Crédito Personal $10,000 Antigüedad laboral de un año. Edad: de 22 a 75 años. Monto mínimo del crédito $10,000 37.40%  
BBVA Bancomer Creditón Nómina $2,000 Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 18 a 72 años. Monto mínimo del crédito $2,000 32.90%  
SOCIEDADES FINANCERAS DE OBJETO MULTIPLE SOFOM  ENR  
Dimex Capital ELECTRÓNICO $2,000 Edad de: 18 a 80 años
Monto mínimo del crédito $2,000
137.54%  
Global Lending Corporation GLC AHORA YA $3,000 Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 18 a 79 años. Monto mínimo del crédito $3,000 51.20%  
Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, y página de las instituciones.

Fuente: página de internet de la institución financiera.

**CAT: es un indicador del costo total de financiamiento aplicable a todo tipo de crédito para poder comparar el costo financiero entre créditos. El CAT incluye: monto del crédito, intereses ordinarios, impuesto al valor agregado, comisiones, gastos, primas de seguros requeridas, amortizaciones de principal, descuentos y bonificaciones pactadas en el contrato, y, cualquier otro cargo que deba pagar el cliente al momento de contratar el crédito y durante su vigencia. El CAT se expresa como porcentaje anual.

 

Como se puede observar en el cuadro anterior, el banco que tiene el CAT más alto es Santander con 42.2% y el más bajo Banamex con 27.6%. Respecto a la SOFOMES ENR, Dimex Capital cuenta con un CAT de 137.5% en comparación con GLC que tiene un CAT de 51.2%.

CRÉDITO DE NÓMINA: Este producto puede beneficiarte siempre y cuando lo uses de manera responsable y cuentes con los recursos para solventar las obligaciones de pago que derivan de él, ya que debes tomar en cuenta, que los pagos del mismo se descuentan automáticamente de tu salario.

El siguiente ejemplo, que en lo que se refiere a Bancos, la institución que tiene el CAT más alto es Santander con 42.2% y el más bajo lo tiene Banamex con 28.1%.  Respecto a las SOFOMES ENR, la institución Plan Credi tiene el CAT más alto con 161.3% y Apoyo Económico Familiar el más bajo con 30.8%.

Crédito de Nómina
Institución Nombre Ingreso Mínimo Mensual Otros Requisitos CAT**
Bancos
CitiBanamex CRÉDITO NÓMINA CITIBANAMEX $2,000 Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 21 a 79 años. Monto mínimo del crédito $2,000 28.10%
Santander CRÉDITO 24X7 $7,500 Edad: de 18 a 85 años. Monto mínimo del crédito $10,000 42.20%
HSBC Crédito Nómina $2,500 Antigüedad laboral de 1 año. Edad: de 18 a 74 años. Monto mínimo del crédito $3,500 33.30%
Scotiabank Préstamo de nómina Scotiabank $3,000 Antigüedad laboral de 6 meses. Edad: de 22 a 75 años. Monto mínimo del crédito $5,000 33.80%
BBVA Bancomer Creditón nómina sin seguro $2,000 Antigüedad laboral de 3 meses. Edad: de 70 a 84 años. Monto mínimo del crédito $2,000 35.90%
Sofom ENR
Apoyo Económico Familiar CRÉDITO DE NÓMINA $2,000 Antigüedad laboral de un año. Edad de: 21 a 69 años. Monto mínimo del crédito $1,500 30.80%
Plan Credi Crédito en efectivo $2,000 Antigüedad laboral de un año. Edad de: 18 a 60 años. Monto mínimo del crédito $3,000. 161.30%
Universal de Servicios Patrimoniales Crédito de Nómina $2,000 Antigüedad laboral de un año. Edad de: 18 a 86 años. Monto mínimo del crédito $2,000 93.50%
Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, y página de las instituciones.

Fuente: página de internet de la institución financiera.

 

TARJETA DE CRÉDITO: Es un medio de pago con el cual puedes financiarte hasta por 50 días sin costo, pero debes tener presente la fecha de corte y última de pago, ya que te podrá ayudar a liquidar tu deuda de manera fácil y sin generar intereses. En el siguiente cuadro se puede apreciar que BBVA Bancomer tiene el CAT más alto con 96.4% y Scotiabank el más bajo con 63%.

Institución Nombre Ingreso Mínimo Mensual Otros Requisitos CAT**
Bancos
CitiBanamex Clásica $7,000 Antigüedad laboral de 6 meses. Edad: de 18 a 74 años 71.80%
Santander Clásica Mastercard $7,500 Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 69 años 94.40%
HSBC Clásica $5,000 Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 74 años 82.90%
Scotiabank Tradicional Clásica $7,500 Antigüedad laboral de 1 mes. Edad: de 22 a 75 años 63%
BBVA Bancomer Azul $6,000 Antigüedad laboral de un año. Edad: de 18 a 75 años 96.40%
Sofom ENR
Financiera Maestra TARJETA MAESTRA 2 $2,500 Antigüedad laboral de 1 Año. Edad de: 18 a 65 años 80.20%
Servicios Financieros Soriana MARCA COMPARTIDA* $3,000 Antigüedad laboral de 1 Año. Edad de: 21 a 70 años 80.90%
Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, y página de las instituciones.

Nota (*): Tarjeta Básica.

Nota (**): Costo Anual Total. Fuente: página de internet de las instituciones financieras.

 

Toma en cuenta que contratar un producto con una institución financiera autorizada, te da la seguridad de que si tienes algún problema o inconformidad, puedes presentar tu queja ante la CONDUSEF. Por ello te recomendamos que antes de solicitar un crédito consideres lo siguiente:

  1. Cerciórate de la identidad y registro de la institución con la que quieras contratar, a través del SIPRES, es mucho más seguro acudir con instituciones debidamente autorizadas. (http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp)
  2. No proporciones datos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, vía telefónica o por correo electrónico.
  3. Antes de contratar, compara todas las opciones de crédito posibles, puedes consultar en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros de la CONDUSEF.
  4. Verifica tu capacidad de pago para que más adelante, no tengas problemas para cubrir las mensualidades.
  5. Existen instituciones como el FONACOT e ISSSTE, que ofrecen créditos a los trabajadores, infórmate en qué consisten y si eres acreedor a ellos.
  6. Ten cuidado con los créditos exprés, recuerda que las instituciones que los ofrecen no solicitan requisitos y dicen entregar el dinero de forma inmediata, sin embargo, piden un pago por adelantado sin llegar a la entrega final del préstamo (no son financieras y no son reguladas por la CONDUSEF).
  7. Si decides empeñar para financiarte, toma en cuenta todos los costos que se involucran en un empeño y pregunta por: la tasa de interés, comisiones, avalúo, gastos de almacenaje, seguro contra robo, entre otros. Recuerda que la PROFECO cuenta con un Buró Comercial, donde podrás consultar si el contrato de adhesión de la casa de empeño está debidamente registrado, consulta la página burocomercial.profeco.gob.mx

Carlos Flores Hernández

Asesor de Educación Financiera en CONDUSEF Morelos

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