En México, las modalidades para cometer fraudes financieros han evolucionado e incrementado a lo largo de los años, lo que se ha visto reflejado en la cantidad de reclamaciones por parte de los usuarios que también ha ido en aumento.
CONDUSEF dio a conocer que durante el primer trimestre de 2017, se registraron 1.5 millones de reclamaciones por fraude en el sector bancario, es decir, prácticamente 18 mil por día, lo cual representa un aumento de 10% respecto al mismo periodo del 2016.
En la Subdelegación Morelos los asuntos reportados por Probable Robo de Identidad PORI ascienden a 38 casos, tan solo en el primer semestre de 2017, y las principales causas son:
- 17 reclamaciones por Crédito otorgado sin ser solicitado, ni autorizado por el usuario,
- 14 Casos de Créditos no reconocidos en el historial crediticio,
- 4 casos en el que El Usuario no reconoce haber celebrado contrato con la institución financiera, y
- 3 reclamaciones por la Apertura de cuenta no solicitada, ni autorizada por el cliente.
Las instituciones que registraron un mayor número de quejas por posibles fraudes en el primer trimestre, a nivel nacional fueron Bancomer con el 28.2%, CitiBanamex con el 22.1%, Santander con 19.4%, Banorte IXE con 9.7% e Inbursa con 5.6%, principalmente.
Cabe destacar que el banco que más bonifica a los usuarios, es Banorte IXE con 85.6%, seguido de American Express con 80.3% y HSBC con 73.3%, entre otros. Banco Azteca, por su parte, es el que menos abona (33.8%).
Fraude Cibernético: La mutación del fraude tradicional al fraude cibernético ha aumentado considerablemente en los últimos años, lo cual se ha visto reflejado en las reclamaciones de los usuarios. Durante el primer trimestre del 2011 el fraude cibernético pasó del 7% (38 mil 539 quejas) de las reclamaciones por posible fraude, al 42% (639 mil 857 quejas) en el mismo periodo del 2017. El monto reclamado en el primer trimestre de 2017 asciende a mil 167 mdp, del cual se abonó el 53%; y el 90% de los asuntos se resolvieron a favor del usuario.
Al respecto, son cuatro los bancos que concentran casi el 90% de las quejas por fraudes cibernéticos: CitiBanamex con 177 mil 516 reclamos un 28%, Santander con 140 mil 285 un 22%, BBVA Bancomer con 124 mil 254 un 9% y Banorte IXE con 118 mil 822 un 19%.
En cuanto al canal por donde más se presenta el fraude cibernético, el 91% es por comercio electrónico y llama la atención el incremento de las operaciones por internet para personas físicas y de banca móvil, 167% y 74% respectivamente respecto al año anterior.
Por ello, nuevamente la recomendación de, en la medida de lo posible tratar de deslizar nosotros mismos la tarjeta de crédito o débito en las terminales punto de venta e inmediatamente guardarla, no entregarla y cubrir los códigos de seguridad CVV de las tarjetas de la parte posterior y con ello evitar el robo de datos bancarios de las tarjetas plásticas que pueden derivar en este tipo de fraudes cibernéticos en compras por internet.
Ante ello, la CONDUSEF te da las siguientes recomendaciones para evitar ser víctima de un fraude:
- Evita realizar compras o transferencias electrónicas en computadoras de uso público o compartido y verifica que el sitio cuente con el protocolo de seguridad “https://” y un candado cerrado en la barra de direcciones.
- No respondas ningún mensaje de correo sospechoso, remitentes desconocidos o aquellos que te dicen haber ganado un premio, viaje o sorteo.
- Toma en cuenta que ni las entidades financieras, ni VISA o MasterCard u otro operador de tarjetas, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico.
- Nunca ingreses tus contraseñas, sobre todo bancarias, a algún sitio al que se llegó por un correo electrónico o chat.
- Procura no apartarte de la computadora cuando tengas abierta una sesión de banca por internet, ni dejar el token a la mano.
- No des a conocer a nadie tu Número de Identificación Personal (NIP) y cambia tus contraseñas de acceso con frecuencia.
- Al realizar un pago, nunca pierdas de vista tu tarjeta y utilízala en sitios comerciales debidamente establecidos.
- Antes de tirar a la basura algún documento que tenga información personal o financiera, destrúyelo por completo.
- Revisa las terminales y cajeros, ya que la presencia de aparatos añadidos pueden delatar un duplicador de bandas magnéticas y no permitas la ayuda de extraños al realizar una operación en cajeros.
- Si acudes a algún centro vacacional, no proporciones los datos de tus tarjetas cuando te ofrecen tiempos compartidos o periodos vacacionales a lo largo del año.
- Recuerda que mediante el Phishing telefónico, los delincuentes simulan ser funcionarios bancarios y te piden datos de tus cuentas, porque supuestamente están registrando cargos irregulares. Evita proporcionar tus datos y llama directamente a la institución bancaria.
Carlos Flores Hernández, Asesor de Educación Financiera en CONDUSEF Morelos
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